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　　21世纪经济报说念记者 张华曦  实习生郭聪聪 北京报说念万博manbetx登录入口

　　“反洗钱是国度治理体系和治理才略当代化的蹙迫试验，我国的反洗钱责任也曾高潮到政事站位的高度。在《反洗钱法》纠正与‘金融行动高出责任组’（FATF）行将在每年对我国开展反洗钱责任的第五轮海外互评估的新布景和时局下，反洗钱阵线应协力激动我国反洗钱行状，督察金融安全。”参与反洗钱法纠正草案辩论的大师、北京大学法学院教学王新近日在北京大学法学院与蚂汇集团共同举办的“反洗钱与金融安全”高端论坛暨研究技俩启动典礼中作出致辞。

　　“反洗钱波及国度金融安全，注重化解金融风险，确保金融安全是金融责任的不朽主题。”最高手民稽查院第三稽查厅厅长张晓津在致辞中提到，“我国行动FATF的成员国，履行海外反洗钱职责参与群众治理，是扩大金融业双向敞开的蹙迫技能。来岁我国将迎来FATF第五轮反洗钱海外互评估，这一轮互评估模范将愈加严格，关于咱们来说是一个不小的挑战。”

　　中国互联网金融协会反洗钱专科委员会主任委员罗扬在致辞中默示，新本领在反洗钱边界具有“双刃剑”效应，既带来挑战也提供契机。尽管大数据、云野心、区块链和东说念主工智能等前沿本领提高了洗钱行动的覆盖性和纰漏性，但也为反洗钱提供了新的器具和技能。金融科技赋能反洗钱责任，在改日需要服从管束模范斡旋、信息安全等问题，助力反洗钱责任向科技数字转型。

　　北京大学法学院党委布告、院长郭雳，蚂汇集团副总裁、支付宝总司理王丽娟也出席论坛并致辞，还有来自监管、王法、司法、高校与行业机构的130余位大师参会，论坛围绕“反洗钱和金融安全”“反洗钱行刑双向衔尾”“反洗钱义务机构履职”“反洗钱金融科技与转变实施”等热门问题张开了长远辩论。

　　洗钱风险识别运转转向，反洗钱义务机构该奈何履职

　　鉴于洗钱行动危害金融安全，加剧金融风险，为叮嘱越来越严峻的洗钱风险时局，将洗钱风险的识别由“表率为本”转向“风险为本”，关于注重金融风险具有蹙迫酷好酷好酷好酷好。

　　“章程为本是反洗钱义务机构依据法律限定表大肆文献，逐条对应我方的行动是否合规、是否履职。而风险为本，是反洗钱义务机构从风险角度去识别、评估、管束，这么才智将风险背负压实到反洗钱义务机构之上。”中国东说念主民银行反洗钱局考虑厚爱东说念主分享到。

　　“坚握风险为本为导向，就条目各义务机构显然我方行业的洗钱罪人作恶的外部挟制，提高反洗钱履职才略，接收灵验措施注重终结风险。”中国东说念主民银行北京市分行反洗钱处处长刘丽洪指出，“行将开展的FATF第五轮互评估中‘灵验性’的评估观点发生了变化，这为反洗钱义务机构带来了新的挑战。”

　　知彼亲信，节节告成。不同反洗钱义务主体靠近的洗钱风险不同，其履职的切入点就不同。比如违警集资、地下银号、骗取是银行、支付机构靠近的要点洗钱风险，在广发银行总行反洗钱中心总司理秦莹分享的广发的“六化”新基建工程中，就先容了广刊行从“职能化团队、概括化轨制过程、智能化系统、源流化数据治理、各样化培训宣传与一体化查验整改”六个方面履行反洗钱义务。蚂汇集团反洗钱中心副总司理刘昶也对在支付机构奈何识别和管控洗钱风险作出了分享，从“加强风险感知”“提高监测识别才略”“与监管协同治理风险”三个角度提高履职。保障行业靠近的洗钱风险与银行、支付机构有所不同，中国吉祥东说念主寿保障股份有限公司合规厚爱东说念主兼法律合规部总司理郭记明先容说念，保障机构不错进展守法访谒上风，前置风险管控，压实一皆防地职责以切实履职。

　　刘丽洪处长强调，反洗钱义务机构不仅要青睐“二说念防地”的可疑往复监测，更要青睐“一皆防地”的客户守法访谒。“二说念防地”作念到的是过后监测，一线部门的握续客户守法访谒，才是成立起预先、事中反洗钱的舛误。

　　“治已病”与“防未病”，反洗钱的行刑双向衔尾

　　反洗钱责任具有很强的行刑衔尾体系，况且是金融机构与公职权双向的衔尾，这种衔尾体当今驻扎和打击两个方面。中国东说念主民银行反洗钱局考虑厚爱东说念主形象地将其比方为：“治已病”与“防未病”。

　　从金融机构角度来看，金融机构通过成立客户尽调机制、监测可疑往复等面容“防未病”，同期在遭遇涉嫌洗钱罪人作恶行动时，金融机构实时将相关陈迹移送至相关部门访谒、打击作恶来“治已病”。

　　从公职权角度来说，我国反洗钱驻扎和打击诀别属于行政监管和刑事王法司法两个部门，也便是说洗钱风险驻扎体系构建主要由行政监管部门主导，而洗钱罪人作恶行为打击由刑事王法、司法部门厚爱。

　　中国东说念主民银行反洗钱局考虑厚爱东说念主补充说说念：构建灵验的行刑衔尾反洗钱体系，成立行政机关与刑事王法之间的良性互动机制，加强数据信息、东说念主员等因素资源的分享与疏导，关于提高洗钱罪人作恶的打击见效、促进风险为本的驻扎体系建筑特殊蹙迫。

　　金融科技赋能，反洗钱责任向科技数字转型

　　罗扬主任委员提到，“改日东说念主工智能在反洗钱的应用或可灵验弥补大师章程模子的过渡。在现时，大师章程模子存在一定的主不雅性和滞后性，对尚未发现的洗钱作恶可疑行动监测存在空白。而具备机器学习的东说念主工智能AI模子，不错通过自动建模对海量关联数据进行高维度精确分析，高效开展反洗钱可疑往复监测，现时东说念主工智能与反洗钱往复监测已有一些尝试和效率。”

　　中国邮政储蓄银行、招商银行、中信证券、浦发银行、蚂汇集团以及银丰新融都分享了本公司奈何利用金融科技为反洗钱责任赋能的训戒，科技链条基本涵盖反洗钱义务机构履职的全过程。

　　比如中信证券公司利用金融科技建筑反洗钱系统，灵验识别特殊往复，强化合规管束和风险终结；招商银行冉冉向反洗钱智能化、线上化、数据化转型；蚂汇集团则基于全图本领的转变应用，完成了反洗钱可疑往复识别模块的举座迭代升级；银丰新融行动第三方办事机构在可疑往复监测叙述边界应用金融科技。

　　“金融科技赋能反洗钱正处于起步探索期，现时在反洗钱边界金融科技的应用尚短少斡旋模范，同期在交融应用过程中，尚短少一体化的反洗钱数据管束机制。”罗扬主任委员补充说念，“金融科技赋能反洗钱数字转型依然任重说念远。”

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背负剪辑：李琳琳 万博manbetx登录入口